محافظ الهاتف الإلكترونية .. اختيــارك الذكــي للمدفوعات الآمنة

إعداد: رانية السعيد

 

محفظة الهاتف المحمول أو المحفظة الإلكترونية عبارة عن منصات أو تطبيقات علي الهاتف الذكي تستخدم لإجراء العمليات المصرفية المختلفة مثل عمليات الدفع وتحويل الأموال. وأهم ما يميز المحفظة الإلكترونية هو سهولة الحصول عليها دون الحاجة لوجود حساب بنكي وإمكانية تنفيذ المعاملات المالية بشكل لحظي سهل وآمن في الوقت نفسه دون الحاجة إلى بذل أي جهد أو وقت إضافي، وذلك في مقابل رسوم بسيطة مقارنة بالوسائل الأخرى المتاحة لتحويل الأموال. وأصبحت المحافظ الإلكترونية وسيلة أساسية يعتمد عليها كثير من مستخدمي الهواتف المحمولة في عمليات الدفع الإلكتروني.

 

وفي إطار دعم خطة الدولة لتحقيق الشمول المالي، يحرص الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات على التنسيق الدائم مع مقدمي خدمات الاتصالات لخلق بيئة مدفوعات رقمية، وكذلك وضع الأطر التنظيمية المنظمة لخدمات الدفع باستخدام المحافظ الإلكترونية للهاتف المحمول، مما يساعد على انتشار وسائل الدفع الإلكترونية، والتي تساهم في الإسراع من عملية التحول من مجتمع نقدي إلى مجتمع لا نقدي.

 

ومن منطلق حرص الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات على رفع الوعي لدى المستخدمين بوسائل الدفع الإلكترونية، فقد أصدر الجهاز تقريراً عن مؤشرات استخدام المحافظ الإلكترونية للهاتف المحمول، والتي تبلغ نحو 13.5 مليون محفظة إلكترونية على مستوى الجمهورية يتم عليها ما يقرب من 4.8 مليون معاملة إلكترونية شهريا حسب تقديرات البنك المركزي.

وجاءت أكثر 3 خدمات استخداما في تلك المعاملات من قبل المشتركين كالآتي:

 

- الإيداع والسحب النقدي

 

من المحفظة الإلكترونية للهاتف المحمول:

 

ويتم ذلك بشكل مباشر إما عن طريق منافذ تقديم الخدمة لشركات المحمول، أو ماكينات الصراف الآلي للبنوك.

 

- التحويلات:

 

تحويل مبالغ مالية من حساب محفظة إلكترونية إلى حساب محفظة إلكترونية أخرى من محافظ الهاتف المحمول.

 

- شحن أرصدة الهاتف المحمول:

 

أي شحن رصيد الهاتف المحمول بقيمة مالية تخصم من رصيد المحفظة الإلكترونية للهاتف المحمول.

 

ويستفيد من خدمات المحافظ الإلكترونية المستخدمين في جميع المحافظات المصرية، بالإضافة إلى انتشار الخدمة بين كافة الفئات العمرية في المجتمع مع الزيادة النسبية للفئة العمرية من 26 إلى50 عاما. ومن أشهر تطبيقات المحافظ الإلكترونية الرقمية وأكثرها استخداما هو تطبيق إنستاباي InstaPay، وهو نظام كامل وتطبيق معتمد من «البنك المركزي المصري» لتوفير خدمة المدفوعات اللحظية طورته شركة «بنوك مصر». ويسهل التطبيق علي مستخدميه الاطلاع على الحسابات البنكية, وتحويل الأموال واستقبالها وإجراء عمليات الدفع باستخدام الهاتف المحمول.

 

يليه في الاستخدام المحافظ الإلكترونية الخاصة بشركات الاتصالات وهي أورانج كاش Orange Cash، فودافون كاش Vodafone Cash، إي آند كاش E& Cash، ووي باي We Pay.

 

نصائح مهمة عند اختيار

 

محفظة الهاتف الإلكترونية:

 

- تختلف بعض الرسوم والشروط بين مقدمي الخدمة، لذا ننصح بالاطلاع دائما على التحديثات من علي الموقع الإلكتروني الرسمي لكل شركة من الشركات.

 

- يفضل اختيار الخدمة الأنسب بناء على الاحتياجات الشخصية وحدود الرسوم اليومية والشهرية وكذا رسوم السحب والإيداع.

 

وفيما يلي مقارنة سريعة لخدمات وأدوات محافظ الهواتف الإلكترونية

 

 

إنستاباي InstaPay

 

 

يستخدم تطبيق إنستاباي لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية لإتاحة عمليات تحويل الأموال لحظيا علي مدار 24 ساعة، وبما يضمن الالتزام الكامل بكافة الضوابط الرقابية وكل ما يلزم لأمن المعلومات وحماوة حقوق العملاء. ويمكن ربط كل الحسابات البنكية علي التطبيق، بالإضافة إلي بعض البطاقات مسبقة الدفع بالبنوك. علماً بأن رقم الهاتف المحمول المستخدم في التسجيل يجب أن يكون مسجلا لدى البنك.

 

أهم الخدمات:

 

- سرعة التطبيق في تنفيذ عمليات التحويل المالية.

 

- يتيح التطبيق للمستخدمين ربط حساباتهم البنكية في مكان واحد، مما يسهل إدارتها وتتبع الحسابات في تطبيق واحد.

 

- خدمات السحب والإيداع من وإلى البنوك أو المحافظ الإلكترونية بسهولة.

 

- إمكانية الشراء عبر الإنترنت بسهولة ويسر دون الحاجة لاستخدام البطاقات الائتمانية التقليدية.

 

- يمكن دفع الفواتير المتنوعة مثل الغاز والماء والمصروفات الدراسية وغيرها.

 

- ميزة جمع المحافظ الإلكترونية مثل «فودافون كاش»، و«اورنج كاش» و»إي أند كاش» في مكان واحد.

 

- يوفر التطبيق دعما للكثير من اللغات.

 

رسوم التحويل:

 

- تصل رسوم التحويل إلى نسبة 0.1 % من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشا وحد أقصى 20 جنيها مصريا للمعاملة الواحدة.

 

-رسوم قدرها 50 قرشا للاستعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر، مع إتاحة 10 طلبات شهرية مجانية للعميل.

 

الحد الأقصي للتحويل للأفراد:

 

- الحد الأقصي للتحويل للمعاملة الواحدة 70 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات في اليوم 120 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات خلال الشهر 400 ألف جنيه.

 

اورنچ كاش Orange Cash

 

محفظة اورنج كاش هي خدمة رقمية الكترونية تتيح للمستخدمين الاستفادة من مجموعة متنوعة من الخدمات المالية مباشرة من الموبايل في أي وقت وفي أي مكان. فيمكنك تحويل وإرسال واستقبال الأموال بعد تنفيذ خطوات إنشاء المحفظة من علي تطبيق أورانج. هذا بالإضافة إلي العديد من الخدمات المالية الأخرى مثل دفع الفواتير الشحن ودفع الكهرباء والغاز والمياه ورسوم المدارس والجامعات وغيرها من الخدمات المتاحة علي التطبيق.

 

أهم الخدمات

 

- استقبال وتحويل الأموال من و إلى أي محفظة إلكترونية.

 

- خدمة استقبال الحوالات من الخارج

 

- دفع فواتير الموبايل والإنترنت المنزلي.

 

- دفع فواتير الكهرباء والمياه و الغاز.

 

- تسديد مصاريف المدارس و الجامعات والنوادي والنقابات

 

وأقساط التأمينات.

 

- شراء تذاكر السينما والدفع عن طريق خاصية الـ QR Code

 

- التبرع للمؤسسات الخيرية.

 

- صرف المعاشات.

 

رسوم التحويل

 

- رسوم التحويل لمحفظة اورنج كاش 1 جنيه.

 

- رسوم التحويل لمحفظة أخرى هي 0.5 ٪ من المبلغ

 

بحد أدنى 1 جنيه وبحد أقصى 15 جنيها.

 

- أول عملية تحويل كل شهر مجانا (للعمليات بقيمة أقل من 2000 جنيه).

 

الحد الأقصي لتحويل للأفراد

 

- الحد الأقصى لرصيد المحفظة للأفراد 200 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات اليومية 60 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات الشهرية 200 ألف جنيه.

 

حدود السحب والإيداع اليومي

 

- حد السحب اليومي من ماكينات الصراف الآلي 30 ألف جنيه.

 

- حد السحب اليومي من المنافذ المختلفة 80 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصي للإيداع اليومي في المحفظة 100 ألف جنيه

 

رسوم السحب:

 

- 1 % من المبلغ بحد أدنى 3 جنيهات.

 

فودافون كاش Vodafone Cash

 

تعتبر خدمة فودافون كاش من الخدمات الحيوية التي تقدمها شركة فودافون لعملائها لتسهيل عملية تحويل وإيداع الأموال بدون الحاجة لحسابات بنكية. الخدمة مجانية ويمكن تفعيلها في المنزل أو من خلال زيارة فروع الشركة. تتيح هذه الخدمة إمكانية تحويل الأموال، إيداعها، سحبها، التبرع للمؤسسات الخيرية، الشراء عبر الإنترنت، وشحن وتحويل الرصيد. كما يمكن استخدامها لإجراء المعاملات المصرفية بين العملاء والمحلات التجارية بكل سهولة.

 

أهم الخدمات

 

- شحن الرصيد لشخص آخر من عملاء فودافون.

 

- تحويل الرصيد لشخص آخر من عملاء فودافون.

 

- التبرع للمستشفيات أو المؤسسات الخيرية.

 

- الشراء أونلاين.

 

- دفع الفواتير.

 

- خدمات إيداع النقود.

 

- خدمات سحب النقود.

 

رسوم التحويل

 

- رسوم التحويل لمحفظة فودافون كاش 1 جنيه.

 

- رسوم التحويل لمحفظة أخرى هي 0.5 ٪ من المبلغ بحد أدنى 1 جنيه وبحد أقصى 15 جنيها.

 

- أول عملية تحويل كل شهر ببلاش (للعمليات بقيمة أقل من 2000 جنيه).

 

الحد الأقصى للتحويل للأفراد

 

- الحد الأقصى لرصيد المحفظة 200 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات اليومية 60 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات الشهرية 200 ألف جنيه.

 

حدود السحب والإيداع اليومي

 

- حد السحب اليومي من ماكينات الصراف الآلي 60 ألف جنيه.

 

- حد السحب اليومي من المنافذ المختلفة 60 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصي للإيداع اليومي في المحفظة 100 ألف جنيه

 

رسوم السحب والإيداع

 

- رسوم السحب: 1 % من المبلغ بحد أدنى 3 جنيهات.

 

- رسوم الإيداع: تتراوح بين 1 % و3 % حسب طريقة الإيداع.

 

وي باي WePay

 

«وي باي» هي محفظة إلكترونية توفر لمستخدميها مجموعة من الخدمات لتسهيل مختلف أنواع المعاملات المالية مثل الإيداع والسحب ودفع الفواتير والمرافق مثل الكهرباء و المياه و الغاز ، ويمكنك استقبال وتحويل الأموال من وإلى أي محفظة إلكترونية أخرى داخل جمهورية مصر العربية. ويحق لكل عميل يحمل بطاقة رقم قومي فتح 3 محافظ علي 3 أرقام مختلفة.

 

أهم الخدمات

 

- إيداع وسحب الأموال.

 

- تحويل الأموال.

 

- دفع فواتير وخدمات WE

 

- سداد فواتير الكهرباء والمياه والغاز.

 

- شحن كارت الكهرباء.

 

- سداد اشتراكات النقابات.

 

- سداد اشتراكات الأندية.

 

- دفع مصاريف تجديد الرخصة.

 

- سداد المخالفات المرورية

 

- سداد مصاريف المدارس والجامعات.

 

- سداد أقساط التأمينات.

 

- استقبال التحويلات البنكية من أي حساب بنكي آخر للمحفظة مباشرة.

 

رسوم التحويل

 

- رسوم التحويل لمحفظة «وي باي» 1 جنيه.

 

- رسوم التحويل لمحفظة أخرى هي 0.5 ٪ من المبلغ

 

بحد أدنى 1 جنيه وبحد أقصى 15 جنيها.

 

- أول عملية تحويل كل شهر مجانا

 

(للعمليات بقيمة أقل من 2000 جنيه).

 

الحد الأقصى للتحويل للأفراد

 

- الحد الأقصى لرصيد حساب المحفظة 200 ألف جنيه مصري.

 

- الحد الأقصى للتعاملات اليومية 60 ألف جنيه مصري.

 

- الحد الأقصى للتعاملات الشهرية 200 ألف جنيه مصري.

 

رسوم السحب والإيداع:

 

- رسوم السحب: 1 % بحد أدنى 5 جنيهات من ماكينات الصراف الآلي.

 

- رسوم السحب: 1 % بحد أدنى 3 جنيهات من فروع WE أو منافذ فورى.

 

- رسوم الإيداع: مجانية في الفروع، أو عبر ماكينات ATM.

 

إي أند كاش e& Cash

 

«إي أند كاش» هي محفظة إلكترونية على الهاتف الذكي تقوم بتسهيل إجراء معاملاتك المالية من سحب وإيداع، ويمكن استخدامها في أي وقت ومن أي مكان بسهولة بالإضافة إلي تحويل أو استقبال الأموال من وإلى أي رقم في مصر، مع إمكانية الشراء أونلاين من المواقع المحلية والعالمية بكارت الشراء أونلاين ودفع الفواتير على الإنترنت. ويمكن فتح حتي 3 محافظ على 3 أرقام مختلفة ببطاقتك الشخصية.

 

أهم الخدمات

 

- خدمة تحويل الاموال.

 

- خدمة إستقبال الأموال.

 

- خدمة التسوق والشراء أونلاين.

 

- شحن الرصيد ودفع الفواتير.

 

- شحن محفظة «إي أند كاش»

 

رسوم التحويل

 

- رسوم التحويل لمحفظة «إي أند كاش» 1 جنيه.

 

- رسوم التحويل لمحفظة أخرى هي 0.5 ٪ من المبلغ

 

بحد أدنى 1 جنيه وبحد أقصى 15 جنيها.

 

- أول عملية تحويل كل شهر مجانا (للعمليات بقيمة أقل من 2000 جنيه).

 

الحد الأقصى للتحويل للأفراد

 

- الحد الأقصى لرصيد المحفظة 200 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات اليومية60 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصى للمعاملات الشهرية 200 ألف جنيه

 

حدود السحب والإيداع اليومي

 

- حد السحب اليومي من ماكينات الصراف الآلي 60 ألف جنيه.

 

- حد السحب اليومي من المنافذ المختلفة 60 ألف جنيه.

 

- الحد الأقصي للإيداع اليومي في المحفظة 100 ألف جنيه

 

رسوم السحب والإيداع

 

- رسوم السحب: 1 % من المبلغ المسحوب بحد أدنى 2 جنيه عند السحب من أي فرع «إي أند» مصر أو ماكينات فورى.

 

- رسوم السحب: 1 % من المبلغ المسحوب بحد أدنى 1 جنيه في حالة السحب من ماكينات الصراف الآلي.

 

- رسوم الإيداع: مجانية عبر الفروع أو مراكز الدفع.